eUtama Agency: Bila Pintu Diketuk

Bila pintu diketuk…

dan seseorang mahu bercakap tentang insuran kepada anda, apa yang datang di fikiran anda?
- Tidak mahu! Saya sudah mempunyai insuran.
- Saya tidak perlu insuran sekarang.
- Saya sudah banyak membuat pelaburan, saya tidak perlu insuran lagi
- Bagaimana saya dapat lari dari agen insuran?
- Saya terlalu muda untuk memiliki insuran.
- Tunggulah nanti!

Pernyataan tersebut hanyalah beberapa pernyataan tanggapan anda apabila bercakap mengenai insuran. Faktanya ialah, anda tidak memahami tujuan di sebalik insuran, maka sebab itulah secara sepontan akan berlaku penolakan dalam diri anda. Anda hanya memahami Insuran semata-mata adalah sebagai satu alat perancangan pelaburan, yang menggabungkan beberapa manfaat lain seperti, manfaat perancangan cukai, dan manfaat matang / tuntutan adalah bebas cukai.

Sebenarnya, anda masih belum memahami tujuan sebenar di sebalik insuran...

Soalan-soalan yang sepatutnya timbul di fikiran anda sebaik sahaja seseorang itu mahu bercakap tentang insuran kepada anda ialah ;

- Adakah saya mempunyai simpanan yang cukup untuk perbelanjaan di luar jangka?
- Adakah keluarga saya mampu menanggung kos rawatan saya, jika sesuatu berlaku kepada saya?
- Apakah yang akan berlaku kepada keluarga saya, jika saya tiada di sana bersama mereka?
- Adakah keluarga saya dapat mengekalkan taraf hidup mereka seperti sekarang, jika saya tiada lagi?
- Adakah semua matlamat kewangan keluarga saya akan dipenuhi jika saya tiada lagi?
- Adakah aset sementara saya lebih daripada liabiliti saya?

Tetapi, soalan-soalan ini tidak timbul dalam minda anda… Kenapa?

Ini mempunyai banyak kaitan dengan psikologi. Setiap hari anda sering terbaca tentang cerita sedih di dalam akhbar ; keluarga kehilangan tempat bergantung, isteri dan anak-anak kecil ditinggalkan sendirian. Ada juga berlaku di kalangan rakan-rakan dan saudara-mara anda sendiri, yang dilanda masalah kewangan setelah kehilangan pencari nafkah utama selepas kejadian yang tidak diduga.

Anda akan berasa sedih dan takut untuk seketika, selepas itu ianya hanyalah sebuah cerita semata-mata kepada anda. Anda hanya bersyukur bahawa apa-apa peristiwa buruk tidak berlaku kepada anda. Tetapi siapa tahu, suatu masa, peristiwa buruk yang tidak diduga akan menimpa anda, dan menjadi cerita untuk orang lain pula.

Ini adalah apa yang perlu difahami.

Terdapat beberapa perkara yang di luar kawalan kita, dan kita perlu bersedia untuk menghadapinya, dan sentiasa mempunyai PELAN B dengan kami. Walaupun sebenarnya masih banyak di kalangan kita yang tidak mempunyai PELAN A.

Pelan A : Segala-galanya berjalan lancar, dan seseorang itu dapat memenuhi matlamat kewangannya daripada pendapatan tetap dan pelaburan.

Pelan B : Jika ada sesuatu diluar jangka yang berlaku, Insuran yang akan menguruskan PELAN A.

Jadi insuran pada dasarnya adalah untuk kemungkinan, dan bukan untuk kepastian. Hakikatnya, insuran adalah diperlukan oleh orang-orang yang mempunyai perjalanan jarak maksimum, dan tidak bagi orang-orang yang telah sampai ke destinasi mereka.

Dan di sini kita akan mengatakan bahawa insuran amatlah diperlukan oleh anak muda yang mempunyai impian yang banyak untuk dipenuhinya, tetapi mempunyai perjalanan yang masih jauh.

Cuba bayangkan…
Apa yang akan menjadi impak kewangan, jika seseorang yang telah bersara dan meninggal dunia pada usia 65 tahun, manakala anak-anaknya pula telahpun memiliki kehidupan dengan keluarga mereka sendiri. Pada usia ini, dia telahpun mencapai apa yang ingin dicapai dalam kehidupannya. Walaupun kehilangannya tidak mendapat apa-apa pampasan kewangan, keluarganya tidak terjejas.

Sebaliknya, cuba kita bayangkan apa yang akan terjadi kepada keluarga, jika seorang anak muda berusia 35 tahun meninggal dunia akibat keadaan yang tidak diduga, yang meninggalkan keluarga, isteri dan 2 anak yang masih kecil?

Di sini saya ingin menjelaskan satu persamaan yang akan menjelaskan keperluan sebenar untuk insuran. Menghitung Nilai Aset Boleh Guna dan Tanggungan anda. Aset boleh guna adalah aset yang bukan untuk kegunaan peribadi, dan boleh ditukarkan kepada wang tunai, kerana ia dianggap sebagai pelaburan. Rumah yang anda dan keluarga anda tinggal adalah aset, tetapi bukan Aset Boleh Guna. Liabiliti tidak akan hanya termasuk Liabiliti Kewangan, seperti pinjaman rumah dan sebagainya, tetapi juga Liabiliti Sosial seperti perkahwinan anak-anak, pendidikan, pembiayaan ibu bapa dan sebagainya.

Anda memerlukan insuran jika ; Liabiliti adalah lebih banyak daripada Aset Boleh Guna ; dan anda tidak memerlukan insuran jika ; Aset Boleh Guna melebihi Liabiliti.

Jadi, jika anda masih muda, Liabiliti anda adalah lebih, atau masih tidak diketahui, dan Aset Boleh Guna anda masih belum dicipta. Oleh itu, seseorang mesti mengambil insuran ketika mereka masih muda. Tetapi, apakah jenis insuran? Ini adalah satu persoalan yang besar.

Which insurance policy to Buy?

Apakah Polisi insuran yang perlu dibeli?Term insurance Insurans bertempoh adalah polisi insuran tulen yang meliputi risiko kehidupan anda pada kos paling rendah. Premiumnya semata-mata adalah caj Kematian dan tiada unsur pelaburan di dalamnya. Oleh itu, polisi ini bukan sahaja murah tetapi juga membantu anda untuk mendapatkan perlindungan yang tinggi untuk jumlah bayaran (premium) yang kecil. Insuran adalah asas Pembangunan Kewangan anda. Tanpa asas yang betul, anda akan sentiasa terdedah kepada risiko keruntuhan struktur, dan seluruh keluarga akan menderita. AndaWe want to avoid that, don't we? mahu menghindarinya?

Bila pintu anda diketuk, tanyalah 2 soalan kepada diri anda sendiri ;

- Adakah dengan baki usia saya sebelum bersara, saya mampu menyediakan semua perbelanjaan yang diperlukan oleh saya dan keluarga saya, termasuk dana pendidikan, dana perkahwinan anak-anak, dana persaraan, dana perbelanjaan rawatan, atau dana umrah & ziarah… dengan beranggapan bahawa tiada sebarang kejadian luar jangka yang akan berlaku kepada saya?
- Bagaimana pula jika kejadian luar jangka tiba-tiba berlaku kepada diri saya hari ini, sebelum sempat saya menyediakan semua perbelanjaan tersebut?